金融改革路 勢在必行

洪奇昌 中國時報2008.08.26 摘要  

近來，因前總統陳水扁海外帳戶曝光一事，為清查資金來源，對於「二次金改」政策，檢調單位將進行追查有無人謀不臧、涉及期約賄賂及海外洗錢的犯罪偵查。在此，我不僅希望政府能嚴懲不法的犯罪行為，更期盼檢調單位及央行、金管會共同合作，將「二次金改」執行所生之弊端，徹底清查，還全國人民一個真相。不法情事之刑事偵查，固然應該毋枉毋縱；我認為，必須理性地思考，以專業的角度，論證出金融改革的政策方向。如果是正確的、對台灣金融體質在國際間、鄰近區域的競爭力有所助益，那便應當義無反顧、勢在必行。  

首先，「一次金改」係源於「挑戰2008國家發展計畫」，於二○○二年七月組成「金融改革專案小組」，以「除弊」為號召，重點在打銷呆帳、建立金融重建機制，目標是在兩年內，將銀行逾放比降低至5%、資本適足率提高到8%（即俗稱「二五八計畫」）；其結果，逾放比方面，自2002年三月的8.04％，至今年六月底，逾放比為1.55％；資本適足率方面，更提前達到政策目標，2003年底，即已達10.07％，至今年三月，已達11.71％。因此，事實上，金融機構體質及獲利能力，因「一次金改」的「除弊」政策，執行得宜，已有長足進步。

然而，二○○○年台灣有五十二家銀行，二○○三年，台灣出現十四家金控公司，即使已於二○○一年底確立了「金融機構合併法」的法源，但是到了2004年底，台灣仍有五十家銀行，前五大業者在台灣金融市場的占有率僅38％；即使到了今天，台灣仍有三十七家銀行，銀行家數過多（overbanking）的現象，造成總資產報酬率、股東權益報酬率、股價淨值比、每股盈餘，均較鄰近區域國家為低。換言之，台灣想成為「區域金融服務中心」，即必須在「除弊」之外，更有進一步作為。

因此，在二○○四年十二月，提出「二次金改」政策，以「興利」為主軸，以大型化、國際化、自由化的精神，目標是二○○五年底前提升三家金控市占率超過十％、公股銀行減半為六家，二○○六年底前十四家金控減半為七家、至少一家金控由外資經營或在國外上市。此一政策的目標正確，對於提昇我國銀行競爭力、建立區域金融中心的目標，相當有所助益。

一方面，若國內銀行業者僅在國內市場相互競爭、削價流血經營，結果就是競爭力的相互抵銷；另一方面，面對中國大陸市場的豐厚商機，未來兩岸金融業務開放之後，面對已漸趨成熟的大陸市場競爭對象，勢力穩固而市值龐大的大陸金融機構、資金雄厚的國際業者，台灣的銀行業者赴中國大陸投資，更必須朝「規模化」的目標努力。如此一來，才是「立足台灣，放眼世界」！

正確的政策，主政者依然該有所堅持。更進一步，引進先進的「公司治理」制度、配合精密詳實的金融監理法制，以杜絕任何不當人為干擾、甚至造成市場壟斷、資產掏空。就讓產業競爭力，回到經濟層面討論；政府該做的，便是創造一個有效率的整併機制，因勢利導、尊重市場、鬆綁不合時宜的法令。面對越趨全球化、區域整合的國際經濟、金融時代來臨，商機稍縱即逝，我期許政府以廉能政治出發，大刀闊斧，進行「興利」的改革。

（作者為前民進黨籍立法委員、台灣產經建研社創社理事長）